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是商业银行在对客户的风险和财务状况进行综合评价的基础上，核定客户最高综合授信额度的行为，分担保授信和信用授信两种授予方式。银行授信额度是商业银行审批客户单项信用需求时内部控制客户信用风险的最高限额，是企业信用在经济活动中的具体反映。
集团公司成立后，面对严峻的授信形势，采取了许多有效措施，经历了十分艰难的过程，银行授信工作取得了十分显著的成绩，对企业快速发展起到了积极地促进作用。
一、银行授信状况及面临的形势
1、授信工作基础薄弱。主要表现在银行授信额度小，使用限制条件多、业务收费标准高等三个方面。集团公司初建时，银行授信额度仅有10亿元，主要集中在几家国有商业银行，一般情况下，承揽工程项目需要提供合同额20%左右的银行履约保函和预付款保函，这样的授信规模只能满足20亿元的工程需要。有的银行虽然授予信用，但办理保函业务时有很多限制条件，比较突出的是格式限制，所出具的保函必须是银行设计制式版本，不能满足工程招标文件的要约，限制了授信额度的使用。授信额度与投标需要的供需状况决定了我们与银行合作的被动地位，在办理保函等业务时，我们不得不接受银行的高额收费。
2、授信形势异常严峻。国家为了防止通货膨胀和经济过热，抑制股市、楼市狂飙，将实施了十年之久的稳健货币政策调整为从紧的货币政策，连续5次提高存款准备金率，收缩市场的流动性，减少，降低银行使银行授信条件更加苛刻；已经批复的授信额度因规模限制不能使用，信贷业务和保函业务难以开展，导致银行单位无收入，个人无提成，严重挫伤了银行工作人员继续授信的积极性。同时，由于受国家政策限制，上级主管单位终止了对集团公司银行授信的担保，并要求限期清理完毕，授信方式必须由担保授信转变为信用（无担保）授信，集团公司的银行授信遇到了前所未有的困难。
3、内部管理急待加强，在上级主管单位的全力支持下，集团公司虽已完成了改制重组，但内部关系尚未理顺，按照上级主管单位的管理定位，集团公司对各子公司只做业务指导，各子公司继续沿用以前的管理模式，接受所在地主管部门的领导和管理。导致各子公司缺乏大集团意识，自行其事，各自为政，不能及时、准确地提供各种报表，给集团公司的财务核算和报表统计带来很多困难，直接影响了集团公司的银行授信工作的正常开展。
4、经营需求刻不容缓，随着低成本扩张战略的实施和多元化经营工作的开展，经营方式日趋灵活，经营规模迅速扩张，集团公司逐步实现了从公路路基和水利土石方施工向大型桥梁和水工建筑物施工的转移，相继承接了四川成自泸赤高速公路和南水北调泵站项目，单项工程合同额突破20亿元，实施这些项目除了需要交纳足够的履约保证金外，还要提供合同额10%的预付款保函，履约保证金需要筹集，银行保函需要出具，其他的工程项目还要正常承接，保证金的周转和保函的释放需要很长时间，已有授信额度已经不能满足经营、施工的需要，授信额度的供需矛盾十分突出，银行授信工作面临巨大压力。
二、 围绕银行授信采取的主要措施
面对严峻的银行授信形势，集团公司领导高度重视，把银行授信列为集团公司财务工作的重点，多次召开专题会议，研究部署银行授信工作，主要领导和分管领导直接过问并多次出面与银行上层洽谈，财务物资处一班人，不等不靠，分析形势，形成了新的银行授信工作思路：以转变银行授信方式为契机，以实现全面信用授信为目标，按照科学发展观的要求统一思想认识，密切关注金融形势，认真研究自身存在的问题，及时采取有效措施，努力扩大银行授信额度，尽快扭转被动局面。
1、统一思想认识，激发工作积极性。经过分析讨论，大家普遍认识到，上级主管单位作为出资人，担保不是其法定责任，从科学发展的观点看,上级主管单位的担保是对企业的支持，但对企业的长远发展未必有利，一个企业要学会自己走路，自主经营，才能实现持续发展，上级主管单位终止担保，迫使我们转变授信方式，是我们实现信用授信的良好时机。
2、抓住机遇，重点突破，转变授信方式。2008年末，国家为了减少金融危机对中国经济的影响，采取了逐步下调贷款利率，放开货币政策和4万亿政府投资的经济拉动措施，给我们转变授信方式提供了难得的历史机遇，我们抓住机遇，借势而上，通过对多家银行的了解分析，选择了一家距离近、情况熟、能自主审批的银行进行重点跟踪，我们主动与该行高层联系，积极推介企业，增进相互了解，争得理解和支持，取得该行的aaa信誉评级和无担保授信，为集团公司无担保授信业务的开展起到了示范和带动作用。
3、拓宽合作范围，努力扩大授信额度。“工、农、中、建”等国有或国有控股银行是我们多年的合作单位，是集团公司可以依靠的骨干银行，在有关银行的带动、促进下，无担保授信方式逐渐被银行接受，国有或国有控股银行迫于业务开展的需要，对集团公司的无担保授信也有了新的认识，集团公司领导与银行高层主动接触，基层银行的授信积极被再次激发，我们重新提出授信申请，跟踪每个审批环节，及时补充所需资料，经过努力争取，促使他们接受了无担保授信方式，并取得了大额的银行授信，为集团公司无担保授信业务的开展起到了决定性作用。
同时，我们大开合作之门，拓宽与银行的合作范围，积极与中小银行联系，取得两家地方商业银行的无担保授信。对授信积极性不高的银行，加强与其外地支行的联系，调动同行外地支行的积极性，取得两家外地银行的无担保授信，突破了地域限制，为进一步扩大与外地银行的合作积累了经验。
4、消除格式障碍，提高授信额度有效性。针对银行规定保函格式与投标要求不一致的问题，我们积极与银行沟通，通过对建筑市场的介绍，使他们理解了招标要求是参与投标的前提，我们必须无条件服从；通过对各种保函实际作用的分析，使他们对有关苛刻担保条款有了新的认识；通过对集团公司多年诚信履约情况的回顾，增强了他们办理保函业务的信心；通过对集团公司多年保函业务支出情况介绍，激发了他们办理保函业务的积极性。通过以上工作，大部分合作银行逐步接受了投标格式要求，缩短了保函办理时间，提高了授信额度的有效性，为实行竞价办理奠定了基础。
5、实施竞价办理，降低经营成本。随着联合经营的开展，超10亿元的单项中标工程越来越多，这些大项目的实施，需要提供巨额的银行履约保函和预付款保函，承担很高的银行手续费用，项目难以承受。面对这种情况，随着授信形势的转变，我们及时引入竞争机制，从一个项目履约保函开始实行竞价办理，通过三家银行的三轮竞争，将应收80万元保函手续费降低到12.5万元。从此，我们对大额保函均实行竞价办理，降低了经营成本，逐步改变了与银行合作中的被动地位。
6、发挥协调作用，带动集团授信。针对集团组建后，所属子公司银行授信难的问题，通过与有关银行协商，取得了该行对集团公司进行集中授信的许诺，在上级主管单位的协调下，下发专题通知，进行部署安排，有授信需求的单位积极跟进，并帮助其取得银行授信，为子公司的银行授信工作明确了程序，开通了渠道。
三、 银行授信成果及对企业发展影响
通过以上措施，集团公司银行授信工作逐渐步入正轨，授信额度逐年提高，从组建前的10亿元，发展到现在的50亿元，融资能力由3.7亿元发展到现在的10亿元，授信工作不断取得新的突破，一是实现了授信方式的突破，在限定的时间内，由上级主管单位担保授信转变为无担保授信，彻底解决了主管单位担保的违规问题；二是实现了授信地域的突破，取得了两家外地银行的授信；三是实现了的单笔授信额度的突破，取得单笔授信10亿元；四是实现了部分贷款利率的突破，取得下浮10%利率的银行贷款。
回顾集团公司5年来的经营历程，没有银行aaa信用的保证，工程投标会受到影响，经营规模受到限制；没有银行授信的支持，每年几十亿元的中标项目无法出具保函；没有银行贷款的支持，巨额的项目履约保证金无处筹集，房地产开发等多元化经营没有资金来源，企业快速发展将受到严重影响。
随着集团公司的发展，整体实力会越来越强，授信基础将更加稳固，授信额度会不断提高，必将为集团公司又好又快发展奠定坚实基础。 |
